Minicréditos online en España

Índice

¿Qué son los minicréditos?

¿Cómo solicitar un minicrédito en España?

¿Cuánto dinero podemos solicitar en un minicrédito?

¿Cuánto tiempo se tarda en conseguir un minicrédito?

Ventajas e inconvenientes de los minicréditos

Ventajas de los minicréditos

Desventajas de los minicréditos

Requisitos y condiciones para solicitar un minicrédito

¿Cómo elegir el mejor minicrédito?

¿Existen minicréditos sin intereses?

¿Hay minicréditos sin nómina?

¿Pueden solicitarse minicréditos estando en ASNEF?

¿Qué pasa si pago mi préstamo con retraso?

¿Por qué elegir el mini préstamo de Champ Loan?

¿Qué son los minicréditos?

Los minicréditos son una herramienta financiera creada para ayudar a personas y poblaciones vulnerables. Estos micro préstamos funcionan para ayudar a los individuos que no tienen acceso a los servicios bancarios formales.

Aunque cuando fueron creados, el objetivo de los minicréditos eran más que todo social, actualmente también son ofrecidos a emprendedores y pymes que necesiten un pequeño monto de dinero rápidamente.

De esta forma, los minicréditos han evolucionado y ya no tienen un carácter de desarrollo como antes, sino que ahora pueden ser usados para empezar un emprendimiento o para el financiamiento de pymes; ahora hay distintas direcciones que son más lucrativas.

Pero el motivo social todavía es el punto fuerte de los minicréditos, especialmente en lugares como América Latina, África y Asia. En estas regiones, una gran cantidad de personas están excluidas financieramente y deben recurrir a préstamos o subsidios para sobrevivir.

Con un minicrédito, estas personas pueden vivir mejor y empezar a tener un historial de crédito favorable.

Igualmente, los mini préstamos urgentes pueden ayudar con la educación financiera de las personas que están iniciándose en la actividad bancaria, para que comiencen a ganar experiencia en las finanzas de cara a su futuro.

¿Cómo solicitar un minicrédito en España?

La popularización de los minicréditos en España se basa especialmente en internet, porque las solicitudes de minicréditos se procesan en línea y los usuarios reciben una respuesta casi inmediata.

Esta nueva forma de solicitar minicréditos es muy beneficiosa tanto como para los solicitantes, que pueden realizar todo el proceso en línea y recibir su dinero rápidamente, como para el personal bancario, que no tiene que atender tantas solicitudes, esto supone un ahorro de recursos en las instituciones.

Algunas instituciones ofrecen minicréditos de forma gratuita, lo que quiere decir que los solicitantes no pagarán intereses por sus mini préstamos. Solicitar un minicrédito en línea es muy rápido y la solicitud puede completarse en 10 o 15 minutos, normalmente se divide en los siguientes pasos:

1. Solicitar el importe y periodo

El usuario debe solicitar el importe del préstamo que desea y el plazo en el cual lo va a devolver. Esto se trata de especificar cuánto dinero se necesita y en cuánto tiempo se piensa devolver.

2. Rellenar el formulario

Se debe llenar el formulario de la solicitud con los siguientes datos personales:

- Apellidos y nombres.

- DNI o NIE.

- Teléfono móvil.

- Fecha de nacimiento.

- Dirección.

3. La verificación

Este es el proceso de verificación de datos que las entidades hacen para saber si la información personal que la persona proporcionó es correcta, además, también hacen una valoración del perfil financiero mediante los movimientos que el usuario hace en su cuenta habitualmente u otras formas.

4. La lectura y firma del contrato

El contrato es enviado al correo electrónico del solicitante, el cual se firma mediante un código que se envía al teléfono móvil para comprobar que todo esté en orden y evitar fraudes.

Cuando la plataforma o entidad bancaria recibe el contrato firmado, se formaliza la solicitud y se da una orden para hacer la transferencia del dinero, al número de cuenta indicado por el solicitante.

¿Cuánto dinero podemos solicitar en un minicrédito?

Generalmente, las plataformas y entidades bancarias suelen conceder una cantidad más pequeña si el solicitante está requiriendo un préstamo por primera vez, en cambio, los clientes ya conocidos, pueden obtener cantidades un poco más grandes.

Los montos que pueden ser solicitados en un minicrédito oscilan entre los 30 a los 500 euros, dependiendo de la institución donde se solicite.

¿Cuánto tiempo se tarda en conseguir un minicrédito?

Una de las ventajas más sobresalientes de los minicréditos rápidos, es que el proceso de solicitun es mucho menor que el de los créditos tradicionales, siendo la velocidad de la transacción, algo que atrae a muchas personas que necesitan el dinero de manera urgente.

Las entidades financieras que otorgan minicréditos, permiten que sus clientes puedan conseguir su dinero en cuestión de minutos, sin necesidad de ir al banco y sin mucho tiempo de espera.

Las respuestas a las solicitudes de mini préstamos urgentes son respondidas de manera casi inmediata, con los clientes obteniendo su dinero en horas o incluso minutos.

Ventajas e inconvenientes de los minicréditos

No hay duda de que los minicréditos en España han sido de gran ayuda para muchas personas y empresas, se les ofrece la oportunidad de resolver emergencias o de empezar un emprendimiento de forma sencilla, y pagando su deuda en  cómodas cuotas.

Además, las distintas entidades bancarias y plataformas que otorgan mini préstamos, ofrecen distintas formas de pago y algunas hasta ofrecen minicréditos sin interés alguno, especialmente para clientes nuevos.

Por otra parte, los minicréditos pueden resultar contraproducentes para algunas personas, porque pueden caer en un círculo de sobreendeudamiento. Sólo los minicréditos no son suficientes para acabar con la pobreza, también hace falta educar a la población en finanzas.

A pesar de que los minicréditos son de gran ayuda, siempre hay que conocer sus ventajas y desventajas para conocer ambos lados de la moneda.

Ventajas de los minicréditos

- Son rápidos de solicitar y obtener, usualmente se obtienen el mismo día de su solicitud o en 48 horas como máximo.

- No es necesario ir a un banco para solicitarlos, ni tampoco es necesario demasiado papeleo o realizar demasiadas gestiones.

- No es un requisito explicar la razón por la que se solicita el minicrédito.

- Son concedidos sin muchas garantías y con unos intereses comedidos.

- El interés fijo y el plazo corto de devolución, hacen que los clientes siempre sepan el coste exacto del crédito.

Desventajas de los minicréditos

- Los plazos de devolución son cortos, generalmente de un mes y algunas veces las condiciones de pago no son muy flexibles.

- Los minicréditos deben devolverse de manera íntegra y si hay un retraso, se activan los intereses por demora.

- Las tasas de interés podrían ser más altas que las de un crédito personal.

- Las comisiones por retraso podrían ser elevadas.

- Algunas de las plataformas que ofrecen los mini préstamos no están reguladas por ningún organismo y pueden aprovecharse de la necesidad de las personas.

Requisitos y condiciones para solicitar un minicrédito

Los minicréditos al instante son rápidos y eficaces, además, como no es necesario que las personas vayan a una entidad bancaria para solicitarlos, tampoco es necesario presentar mucha información personal para obtenerlos.

Esa es una de las grandes ventajas de los minicréditos online rápidos y resulta muy beneficioso para las personas que nunca han solicitado un crédito antes y no tienen ningún documento que presentar que pruebe su crédito bancario.

De esta forma, cualquier persona mayor de edad puede solicitar un minicrédito sin tener mayores requerimientos que los siguientes:

- Personas mayores de 18 años.

- Tener un ingreso estable, aunque hay entidades y plataformas que no exigen esto.

- Tener una cuenta bancaria propia donde recibir el dinero.

- DNI o NIE vigente.

Estos requisitos pueden variar dependiendo de la plataforma que otorgará el préstamo, por eso se deben investigar los requisitos de cada institución antes de solicitar el crédito.

Se deben hacer todas las preguntas necesarias antes de solicitar un minicrédito, ya que aunque es fácil de obtener estos préstamos, la decisión debe de tomarse con responsabilidad, de no ser así, puede traer graves consecuencias financieras.

En qué caso debemos solicitar un minicrédito

La mayoría de las personas que solicitan un minicrédito, recurren a él por una necesidad o emergencia, aunque también existen individuos o empresas que los solicitan para obtener el primer financiamiento de sus negocios.

Los micro préstamos rápidos están orientados al consumo, usualmente son solicitados para atender una compra urgente, como la adquisición de un bien o para pagar una deuda.

La restricción de los créditos tradicionales por parte de la banca y el avance de las transacciones en línea, además de la crisis en el mundo, han impulsado el éxito de los microcréditos, sin importar las condiciones económicas de quienes los soliciten, ya que no excluyen a las personas con escasos recursos económicos.

Un microcrédito debe solicitarse cuando se necesite, pero antes de solicitarlo, es importante analizar si se puede o no reembolsar en el tiempo acordado.

Tener la capacidad de devolver el dinero otorgado es fundamental, por lo que este aspecto debe ser estudiado en profundidad antes de hacer cualquier solicitud.

Un minicrédito puede cubrir una emergencia o necesidad, pero hay que ser conscientes que debe de ser pagado con la misma rapidez que con la que fue otorgado, así se evitará el riesgo de sobreendeudamiento y se podrá solicitar otro minicrédito cuando sea conveniente.

¿Cómo elegir el mejor minicrédito?

Con el auge de los minicréditos rápidos, se ha creado una oferta tan variada y tan amplia, que a veces puede ser difícil escoger el mejor entre todos.

Lo primero que se debe tomar en cuenta, es la cantidad de dinero que se necesita. Las plataformas y entidades financieras pueden ofrecer entre 100 hasta 1500 euros y algunas pueden bajar la cifra hasta 30 euros. Elegir el monto adecuado es clave.

Luego hay que analizar los intereses y ver cuál es el monto final real que se debe pagar; actualmente, las instituciones son muy claras en ello, lo que evita malos entendidos con los clientes.

¿Existen minicréditos sin intereses?

Muchas plataformas financieras ofrecen cuotas asequibles a los clientes que solicitan un minicrédito, por ejemplo, ofreciendo 100 euros a 30 días, por menos de 15 euros, algunas tienen promociones y códigos especiales para sus clientes y otras incluso ofrecen mini préstamos sin comisiones ni cuotas, normalmente a sus clientes nuevos.

La gran mayoría de las cuotas o intereses de los micro préstamos rápidos son económicas, siempre y cuando los solicitantes tengan los recursos suficientes para pagarlos a tiempo.

Hay que recordar que estos préstamos, de una cantidad de dinero más limitada, tienen unos plazos dedevolución cortos, que usualmente no superan los 30 días.

¿Hay minicréditos sin nómina?

Los minicréditos sin nómina son aquellos préstamos rápidos que se consiguen sin tener un aval o nómina en el momento de la solicitud. No requieren de un mayor papeleo ni justificación de ingresos, aunque algunas entidades pueden querer comprobar si el solicitante cuenta con un ingreso regular para cubrir la deuda.

Estos micros préstamos rápidos son otorgados por algunas plataformas financieras, generalmente son solicitados por personas que no poseen un historial crediticio y necesitan de un préstamo rápidamente, sin que conlleve presentar mucha documentación.

La cantidad de dinero que otorgan los minicréditos sin nómina es baja y son de periodo de tiempo corto.

¿Pueden solicitarse minicréditos estando en ASNEF?

Los minicréditos estando en ASNEF, son aquellos préstamos con los cuales las personas pueden obtener un financiamiento aun cuando están en dicha lista de morosidad.

Los minicréditos en línea si aceptan a las personas que figuran en la lista de ASNEF, dando alternativas a estos solicitantes que también desean obtener un minicrédito. Este préstamo también ofrece una rápida respuesta y aprobación de forma inmediata.

Esta es una gran opción para las personas que han solicitado minicréditos al instante en entidades bancarias y han sido rechazadas, las plataformas en línea permiten que sus clientes obtengan dinero rápido y en cualquier momento, aun estando en ASNEF.

¿Qué pasa si pago mi préstamo con retraso?

A partir del día siguiente en que termine el plazo de devolución, se empezarán a cobrar los intereses de demora, que son más elevados que los intereses regulares, además de una comisión de reclamación por las posiciones de deuda.

Si la persona sigue sin pagar, la plataforma que otorgó el préstamo puede inscribirla en la lista de ASNEF, en algunos casos, las entidades también pueden traspasar la deuda a una compañía de recobro.

En los casos más extremos, la entidad puede iniciar un proceso judicial para reclamar el pago del crédito otorgado, por lo que siempre se recomienda pagar a tiempo las deudas.

¿Por qué elegir el mini préstamo de Champ Loan?

Champ Loan es la plataforma financiera más eficiente en cuanto a minicréditos en España se refiere, ofreciendo créditos de hasta 300 euros para sus nuevos clientes, para aquellos clientes que ya están inscritos en la plataforma, pueden obtener hasta 1400 euros.

La transferencia de dinero es rápida y eficaz, en menos de 15 minutos, las personas pueden disfrutar del dinero obtenido, sin necesidad de aval, ni de presentar ningún tipo de documento, con total seguridad y transparencia en el proceso.

La calculadora personal que ofrece Champ Loan, permite a los usuarios calcular como quieren pagar su préstamo, haciendo que sea mucho más sencillo, ellos mismos escogerán cómo hacerlo.

Para solicitar un préstamo en Champ Loan, las personas solo necesitan ser residentes en España, tener 18 añoso más y ser titular de una cuenta bancaria en el país.

Para los que deseen aún más comodidad, la plataforma también cuenta con una aplicación móvil, donde los usuarios podrán solicitar sus minicréditos online rápidos sin ningún inconveniente.

Ya no hay que sufrir cuando surge una emergencia y no se posee el dinero para resolverla, con Champ Loan se puede conseguir dinero rápido en poco tiempo, pagando la deuda en excelentes cuotas.